Открытие бизнеса с кредитом: как увеличить шансы на его получение

Как известно, на рынке банковских услуг труднее всего получить кредит под открытие бизнеса именно для начинающих бизнесменов. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

• информативный и структурированный бизнес-план;


• наличие ценного имущества для залога;


• счёт в банке;


• справка о доходах (если есть);


• безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;


• отсутствие судимостей;


• отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Несколько способов как взять кредит на бизнес

Оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля можно несколькими способами:

• Обратившись в центр развития предпринимательства;


• Оформив заем у инвестора частного характера;


• Обратиться в кредитный кооператив.


• Государство выделит вам деньги на открытие, развитие или расширение бизнеса;


• Вы самостоятельно, или с помощью родных, друзей, близких насобираете нужную денежную сумму;


• Оформление кредита в каком-либо из банков, можно даже, том, который имеет частную основу.


• Наличие постоянной работы;


• Приличный размер заработной платы;


• Существование недвижимости, которая может выступить в качестве залога.

Но самым востребованным и наиболее реальным является – обращение за займом в банковское учреждение. Сегодня уже многими банками предоставляются услуги по кредитованию желающих открыть свой малый бизнес. Существует даже ряд специальных программ, которые помогают ответить на вопрос, как взять кредит для ооо банки развития малого бизнеса.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.


2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.


3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.


4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.


5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.


6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.


7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;


• постоянная регистрация по месту жительства;


• недвижимость в собственности;


• отсутствие судимости;


• зарегистрированный брак.