Горячая линия помощи юристов (без выходных 8.00-23.00) Москва: +7(499)703-32-46   СПб: +7(812)309-26-52
×
Горячая линия помощи юристов
Москва: +7(499)703-32-46   СПб: +7(812)309-26-52
×
BLUEGREYRED
  

Как объявить себя банкротом физическому лицу

С недавних пор долговые обязательства граждан по невыплаченным кредитам не всегда оборачиваются для них арестом и конфискацией имущества. Федеральное законодательство представило упрощенную меру для заемщика, который испытывает трудности по своим выплатам. Заявление о своем банкротстве – альтернативный путь для того, чтобы обойти кредитные долги и избежать встреч с коллекторами или судебными приставами. Однако, схема избежать ответственности для неплательщика долгов – непроста. Ниже мы попробуем представить весь алгоритм нужных действий, а также другие потенциальные связанные с этим риски.

Закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года на территории РФ действует Федеральный Закон №476-ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве физических лиц), который был принят в конце декабря 2014 года. Закон призван построить и регламентировать план действий в том случае, если физические лица – граждане и частные предприниматели оказываются не в состоянии отвечать по взятым на себя кредитным обязательствам и оказываются без средств погашения своего долга.

Согласно таким изменениям в законодательстве, физические лица-должники могут добиться урегулирования ситуации одним из следующих образов:

  • подписать мировое соглашение с кредиторами без доведения дела до рассмотрения в суде, а также без привлечения коллекторских агентств и наложения финансовых санкций;

  • выплачивать свой долг с помощью процедуры реструктуризации с выплатой согласно новому графику на протяжении трехлетного срока;

  • объявление физлица или индивидуального предпринимателя банкротом.

Здесь важно подчеркнуть, что признать свое банкротство – не равно списать все долги. Такой статус позволяет погасить долги частично или полностью после того, как уполномоченная арбитражная сторона выставит на торги и продаст имущество должника. Только в таком случае обязательства перед кредиторами будут считаться выполненными.

Читайте также: Срок давности по налогам физических лиц

Объявление банкротства физлица: порядок действий

Какие законодательные требования выдвигаются к статусу банкротства? Рассмотрим основные их них, а также алгоритм самого процесса.

Во-первых, право на банкротство касается исключительно граждан РФ, быть резидентом другой страны и получить статус банкрота в России будет невозможно.

Во-вторых, заявлять о банкротстве можно лишь имея задолженность свыше 500 тыс. руб, которые не выплачиваются на протяжении более 3 календарных месяцев.

В третьих, у должника должны быть веские причины для предоставления такого статуса, регламентируемые такими обстоятельствами, как:

  • подтверждение неплатежеспособности;

  • невозможность выполнить долговые обязательства в указанные сроки;

  • наличие выплат по другим займам, совершить которые невозможно из-за существующего долга.

Помимо этого, вам нужно будет доказать отсутствие в последнее время факта переписи имущества для членов своей семьи либо перевода значительных денежных сумм на сторонние счета.

Какой алгоритм действий по заявлению о банкротстве?

Должник, претендующий на статус банкрота должен подать соответствующее письменное заявление в суд по месту жительства. Далее суд начинает оценивать степень платежеспособности: имеет ли заявитель имущество, продав которое можно погасить долг, либо же наличие других источников доходов, которые могут послужить в выплате. По каждому индивидуальному случаю банкротства в судебном порядке назначается финансовый управляющий.

Какое решение может вынести суд

Рассмотрение Арбитражным судом заявления о признании физлица банкротом – процесс довольно длительный, и каждый раз проходит в индивидуальном графике. Суд тщательно рассматривает обоснованность обстоятельств заемщика, и, если они покажутся недостаточно убедительными – суд вправе оставить заявление без дальнейшего рассмотрения и движений по данному производству.

То есть, если деятельность должника не подает признаки банкротства, или же неплатежеспособность заемщика под сомнением, суд вправе прекратить процесс. Такой же результат бывает и вследствие спора о праве между кредитором и заемщиком, который можно разрешить путем искового производства.

Следует помнить и то, категорически неприемлемо подавать ложную информацию. В случае факта доказательств потенциального ущерба на сумму свыше 1,5 млн. рублей,  реализация преднамеренного банкротства чревата административной и уголовной ответственностью. Соответствующие изменения уже были приняты в Уголовном кодексе РФ еще в 2014 году.

Если же в своем заявлении заемщик указывает убедительные обстоятельства, а также приводит доказательства намерений добросовестного плательщика, суд может вынести такие варианты решения:

  • проведение реструктуризации долгов физлица;

  • мировое соглашение со стороной кредитора;

  • организация торгов имущества, которое подлежит продаже. По его итогам нужная сумма будет возмещена в качестве долга.

Можно ли объявить себя банкротом без обращения  в суд

Без обращения в суд, самостоятельно признать себя официальным банкротом – невозможно. Только судебная инстанция в соответствии со строгим регламентом и привлечением финансового управляющего имеет полномочия для вынесения соответствующего решения. Арбитражный суд здесь гарантирует факт соблюдения прав всех сторон процесса: и кредитора, и должника.

Можно ли объявить банкротом физлицо против его воли

Если физлицо-должник сам не инициирует процесс признания себя банкротом через суд, такое право может реализовать его кредитор. В данном случае от кредитора потребуется подать в суд заявление, а дальше – алгоритм его рассмотрения аналогичен тому случаю, когда обращение подает сам гражданин-должник. В перспективе – уже упомянутые 3 варианта итога разрешения ситуации: реструктуризация долга, мировое соглашение или аукциона на имущество заемщика, доходы от которого позволят покрыть задолженность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-32-46 (Москва)

+7 (812) 309-26-52 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Популярные статьи