На какие цели можно оформлять кредит

Россияне с каждым годом берут все больше кредитов. В 2020 году их объем вырос на 13,4% по сравнению с предыдущим годом. Растет и общая сумма задолженности у населения. К началу 2021-го этот показатель преодолел отметку в 19,9 трлн рублей. И если в предыдущие периоды долговая нагрузка не превышала четверти доходов среднестатистического заемщика, то сейчас среднее отношение доходов к обязательствам по погашению кредитов увеличилось до 25,6%.

Потребительские кредиты остаются самым востребованным финансовым продуктом на рынке кредитования. Эксперты фиксируют рост числа таких займов и значительное увеличение других видов кредита. В марте 2021-го средний размер одобренной ссуды на личные нужды составил 282,7 тыс. рублей. Рост показателя по сравнению с мартом 2020-го составил 22,2%. Россияне обращаются в банки и микрофинансовые организации, чтобы получить деньги на различные цели. Кто-то покупает смартфон, кто-то оплачивает кредитными средствами лечение или поездку на курорт, кому-то нужны деньги на свадьбу или покупку товаров для новорожденных.

Некоторые заемщики неразумно тратят взятые в долг средства. В одной российской газете освещалась история о женщине средних лет, которая оформила потребительский кредит, чтобы сходить на концерт Филиппа Киркорова и преподнести кумиру торт ручной работы. Такой душевный порыв можно было бы объяснить фанатской любовью, если бы у нее не накопилось огромного количества долгов и не было проблем с органами опеки, которые не раз уличали женщину в недостаточном уходе за детьми из-за нехватки средств.

Взвешенный подход к управлению собственными доходами и расходами позволяет избежать попадания в долговую яму. Низкий уровень финансовой грамотности многих россиян не дает им возможность трезво оценить свою платежеспособность. Четкое планирование семейного бюджета может высвободить часть средств, а продуманное пользование кредитами приводит к экономии денег. Но некоторые не задумываются над этими вопросами. Большинство заемщиков идут в банки и МФО для решения сиюминутных финансовых проблем, только усугубляя свое положение. Эксперты настаивают на том, что при оформлении потребительских займов нужно оценивать несколько факторов: необходимость в конкретном товаре или услуге, ради которых человек влезает в долги, стабильность получения основного дохода на долгосрочную перспективу, запланированные траты крупных сумм в обозримом будущем и т.д. Такой подход позволяет составить список товаров и услуг, на приобретение которых целесообразно брать кредит.

Заработать на кредитке

Финансовые эксперты полагают, что при разумном подходе к использованию заемных средств на кредитах можно даже заработать. Самый простой способ — оформить кредитную карточку с льготным периодом пользования или взять на небольшой срок микрокредит по акции в МФО, многие из которых предоставляют первый займ бесплатно на карту. Далее пользоваться заемными средствами, пока собственные деньги лежат на депозите в банке. Четко следуя условиям льготного погашения, заемщик сможет тратить на покупки кредитные средства под 0% годовых и возмещать израсходованную сумму собственными деньгами в конце льготного периода.

Ипотека

Оформление ипотеки оправдано для тех, кто снимает квартиру и ежемесячно тратит на аренду крупные суммы. Эксперты советуют обращаться за ипотечными кредитами в ситуации, когда заемщик может внести минимум 30% от общей стоимости недвижимости, а расходы на съемное жилье превышают величину ежемесячных платежей по обслуживанию займа.

Столь серьезное решение требует более тщательного подхода к планированию бюджета на годы вперед. Покупка квартиры в кредит подойдет людям, которые уверены в стабильности дохода на своем рабочем месте и не сомневаются, что быстро найдут новую работу в случае внезапного увольнения.

Ремонт

Ремонт квартиры или строительство дачи на кредитные средства иногда позволяют сэкономить деньги. Все зависит от процентной ставки и динамики цен на стройматериалы. Иногда общая переплата по займу составляет меньшую сумму, чем отложенные расходы на приобретение необходимых материалов. Во время ремонта или строительства люди совершают покупки поэтапно, и в этом кроются основные риски израсходовать больше первоначально запланированной суммы.

Автомобиль, ноутбук, обучение

Разумным вложением заемных средств признается ремонт или покупка компьютера или автомобиля, если их использование приносит заемщику стабильный доход. Такие траты окупаются за счет прибыли, которую человек получает в результате работы. Оформляя займ в банке или МФО, не лишним будет воспользоваться рассрочкой и разбить платежи на части.

При переходе компаний на работу в удаленном режиме из-за пандемии коронавируса в магазинах электроникирезко вырос спрос на покупку в кредит ноутбуков. Без этой техники офисные сотрудники не смогут выполнять свои обязанности на дому и останутся без средств к существованию. Схожим образом обстоит ситуация с кредитами на ремонт или приобретение машины, что особенно актуально для людей, которые занимаются извозом.