Оформление ипотеки с привлечением созаемщика

Когда финансовое состояние заемщика, планирующего получить ипотеку, в полной мере не соответствует требованиям кредитора, то он может оформить данный займ на двоих.  Это в свою очередь возможно с помощью привлечения созаещмика – второго участника ипотечного соглашения.

Наличие одного или нескольких созаещмиков всегда положительно влияет на решение банка о предоставлении жилищного займа. Ведь в таком случае кредитор учитывает доходы не только главного получателя ипотеки, но и всех привлеченных им созаемщиков. Кроме того, второй участник договора ипотеки является и дополнительной гарантией своевременного возврата средств, использованных на покупку недвижимости.

Кто может стать cозаемщиком - вторым получателем ипотеки?

Созаемщик – это полноценный участник ипотечной сделки, поскольку он имеет равные с заемщиком права и берет на себя такие же обязательства по выплате жилищного займа. Стать созаемщиком может не только родственник заявителя, но и любое физическое лицо – здесь все зависит от условий определенной программы. Чтобы получить ипотеку, заемщику и второму участнику необходимо предоставить аналогичный список документов. Кроме того, и требования к ним кредитная организация предъявляет одинаковые (возраст, гражданство, доход, репутация и т.п).

Сколько созаемщиков может привлечь главный получатель ипотеки банк также устанавливает самостоятельно. При этом по закону РФ супруг или супруга заявителя  автоматически становится созаемщиком, поскольку все имущество, приобретенное в течение брака, считается совместной собственностью. Если данные стороны кредитного соглашения расторгают брак в период выплаты жилищного займа, то они все равно остаются солидарными должниками. То есть продолжают нести пропорциональную ответственность.

Если в качестве солидарного должника по ипотечному кредиту выступает не близкий родственник заемщика, то в целях безопасности первого желательно заключить дополнительный договор о возврате созаемщику его средств. По условиям такого соглашения главный получатель жилищного кредита должен выплатить созаемщику всю сумму денежных средств, которую последний внес в счет погашения ипотеки. Нужно отметить, что такой возврат можно осуществить путем выделения определенной доли недвижимости, приобретенной за счет средств банка.

Читайте также: Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Ответственность солидарного должника

Получить ипотеку на двоих, то есть с привлечением созаемщика, не так сложно, как погашать такой совместный долг. Ввиду того, что созаемщик имеет равные с заемщиком права на предмет жилищного кредита, он несет солидарную, то есть общую ответственность за выполнение условий договора ипотеки. Согласно действующему закону, если банк не получает предоставленные средства от одного из солидарных должников, то он вправе требовать возврата долга от другого должника. Однако каждый из участников кредитной сделки берет на себя определенные обязательства.

Ответственность может быть разной степени – полностью равная и определенная, устанавливаемая в индивидуальном порядке в зависимости от желания созаемщика. Например, они могут выплачивать кредит вместе, разделив сумму ежемесячного взноса поровну. Этот вариант подразумевает что заемщик и созаещмик выполняет обязательства по возврату кредитного долга на протяжении всего действия договора ипотеки.

Возможен вариант, когда основной долг по ипотеке погашает только один заемщик, а созаемщик выполняет обязательства по выплате кредита только в случае, если первый их нарушает. В частности, когда главный должник должник по каким-то причинам перестает выплачивать займ, то отдавать кредитный долг приходится созаемщику. О том, каким образом все участники жилищного кредита будут выполнять обязательства, определяется на этапе оформления ипотеки и прописывается в соответствующем договоре.

Читайте также: В каком банке банке выгоднее оформить ипотеку в 2015 году: обзор

Оформление страховки

Еще один важный момент при получении ипотеки на двоих – это оформление страховки. Получить ипотеку без наличия обязательного полиса имущественного страхования, как правило, невозможно. Поскольку созаемщик получает равное с заемщиков право собственности на предмет жилищного кредита, то банк может потребовать наличия обязательных страховых полисов от обоих.

Страхованием непосредственно объекта недвижимости, приобретенного в кредит, также занимаются все участники ипотеки. При этом определенная сумма, которую вносит каждый из них при оформлении такого страхового полиса, напрямую зависит от индивидуальной степени ответственности. Это в равной мере касается и ежегодных страховых выплат. И когда какой-либо случай, являющейся страховым, наступает в отношении созаемщика, то компания выплачивает часть его долга в соответствии с договором ипотеки. А заемщик в таком случае продолжает погашать жилищный кредит в размере, указанном в соглашении.

Читайте также: Как вернуть страховку после выплаты кредита