Центробанк введет ограничения на выдачу кредитов для банков и МФО!

Как предупредил главный российский банк, новые ограничения сократят доступное кредитование по данному сегменту, но это коснется лишь тех заемщиков, кто имеет высокий уровень долговой нагрузки. Новшества могут затронуть и клиентов, желающих получить заемные средства без обеспечения на долгое время. Как подсчитали аналитики, ограничения охватят около 8,5-11,5% общего количества заимствований, оформляемых в банках за квартальный период, и почти 12-14,6% потребительских ссуд, выдаваемых микрофинансовыми организациями.

Почему вводятся ограничения

По планам Центробанка, введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) в секторе потребкредитования намечалось уже летом, но непредвиденные обстоятельства (речь идет о широкомасштабных экономических и торговых санкциях в отношении России, введенных западными странами в марте этого года) подтолкнули регулятора к переносу своих мероприятий на более позднее время. Сейчас специалисты Центрального банка отмечают существенное снижение качества кредитного портфеля и тенденцию к возрастанию долговых нагрузок российских граждан. Поэтому, опираясь на перечисленные факторы, ЦБ РФ считает обоснованным введение подобных ограничений.

Как пояснили представители регулятора, происходит сокращение доходов россиян, это влечет ухудшение качества кредитного портфеля займов без обеспечения. Среди граждан возросли запросы на реструктуризацию кредитных обязательств, одновременно увеличивается необслуживающаяся задолженность, что привело в середине лета к увеличению доли проблемных необеспеченных потребительских займов почти до 11,5% в портфеле ссуд. Фиксируется существенное увеличение интенсивности выхода заемщиков данной группы в первые просрочки среди большинства участвующих во всем рынке розничного кредитования.

Как работают новые правила

Кредитным компаниям, получившим универсальную лицензию, следует быть готовыми применять МПЛ к необеспеченным ссудам и кредитным картам. По информации, полученной от экспертов с сайтов, предоставляющих для пользования калькуляторы кредитов, для займов с показателями долговой нагрузки заемщиков выше 80% выделяется до четверти всех выданных займов без обеспечения. А кредитные договоры на срок более 60 месяцев не должны превышать 10% от всех договоров этого сегмента.

Микрофинансовым организациям с начала нового года разрешается выдавать не более 35% займов с показателем долговой нагрузки больше 80%. А вводить ограничения по срокам кредитования для таких кредиторов пока не станут, так как они работают с краткосрочными займами. Но при изменении ситуации у регулятора есть право на корректировку своей позиции.

На кредитные учреждения с действующими базовыми лицензиями распространение новых требований пока не предусмотрено из-за минимальности их вклада в возрастание ПДН российских граждан. Для формирования более четкой картины Центральный банк привел статистику: в начале 2022 г. россияне были должны таким компаниям по сегменту потребительского кредитования около 13,86 млрд руб., а микрофинансовым организациям на тот же момент – свыше 218,79 млрд руб.

Как предполагает российский регулятор, введение МПЛ поспособствует сдерживанию темпов возрастания необеспеченного потребкредитования. В результате к окончанию 2025 года объём кредитов в этой группе почти на 800 млрд руб. окажется меньше уровня, не предполагающего лимитных ограничений.