Целевые и нецелевые кредиты - в чем разница?

Планируете совершить крупную покупку, оплатить учебу, лечение или просто нужны деньги ввиду временных финансовых трудностей? Во всех этих случаях можно воспользоваться кредитами. Какой вариант выбрать: целевой или нецелевой, в чем между ними разница и что выгоднее в той или иной ситуации — рассказываем обо всем по порядку.

Целевое расходование средств

Уже из названия очевидно, что целевые кредиты выдаются для решения конкретных задач. Чаще всего это покупка автомобиля, квартиры и бытовой техники. В таких случаях банку необходимо предоставить полную информацию о планируемой покупке — данные будут внесены в договор, и кредитополучатель впоследствии должен будет подтвердить целевое расходование средств.

Если деньги потрачены с нарушением оговоренных условий, то в соответствии с законодательством кредитор может досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента возврат всей суммы с начисленными на день возврата процентами. Во избежание таких ситуаций банки зачастую напрямую перечисляют деньги продавцу товара или услуги, если речь идет об оплате образования или лечения.

Целевой кредит дает банку больше информации ввиду прозрачности расходования средств. В свою очередь, кредитополучатель может рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества по сравнению с нецелевыми кредитами:

• ниже процентная ставка;
• больше одобренная сумма;
• длительнее срок действия договора.

Есть и свои нюансы. Учитывая большие суммы кредитов, банки скрупулезно подходят к оценке платежеспособности клиентов, и для оформления заявки необходимо предоставить большой пакет документов.

Деньги на любые нужды

Среди нецелевых кредитов наиболее востребованы потребительские программы кредитования, кредитные и карты рассрочек — от банков, займы — от микрофинансовых организаций (МФО). Банки строго подходят к оценке заявок, а риски компенсируют повышенной процентной ставкой или залогом. МФО упрощают процедуру получения денег на любые цели, однако устанавливает определенные пределы по размеру микрoзайма и сроку его погашения.

Что выбрать?

Планируете крупную покупку и есть время для подготовки большого пакета документов, чтобы банк одобрил заявку? Если удобно возвращать заемные средства на протяжении нескольких лет, то однозначно нужно рассматривать целевые кредиты.

Но может быть и обратная ситуация, когда деньги нужны на цели, которые сложно подтвердить документально. При этом часто средства нужны как можно быстрее и на относительно короткий срок. Тогда удобнее использовать нецелевые формы кредитов. При взвешенном подходе это выгодный и удобный финансовый инструмент.