Обеспеченный и необеспеченный автокредит: в чем разница

Если вы планируете покупку нового автомобиля и ищете кредит для его финансирования, скорее всего, вы сталкивались с терминами «обеспеченный» и «необеспеченный автокредит». Понимание разницы между обеспеченными и необеспеченными кредитами поможет вам решить, какой из них вам подходит, и сделать следующий шаг при покупке нового автомобиля.

Что такое обеспеченный автокредит?

Обеспеченный автокредит требует, чтобы вы использовали актив (в данном случае, автомобиль, который вы покупаете) в качестве обеспечения. Это называется залогом и выступает в качестве обеспечения суммы денег, которую вы берете в долг. Если по какой-то причине вы не сможете выплачивать ссуду, кредитор может вернуть заложенный актив (автомобиль), чтобы вернуть свои средства. Если продажа автомобиля не покрывает сумму долга, заемщик остается должен кредитору.

Обеспеченные кредиты гораздо более распространены, чем необеспеченные, и действуют так же, как и кредиты на покупку жилья. В обоих случаях кредит является обеспеченным, поскольку вы гарантируете кредитору, что если вы не сможете выплатить займ под залог ПТС авто, он сможет забрать актив и продать его.

Хотя в большинстве обеспеченных автокредитов в качестве залога используется сам автомобиль, можно использовать и другой актив, например, недвижимость, банковский депозит (но это более редкий случай).

Чем отличается необеспеченный автокредит?

Напротив, необеспеченный автокредит не требует от вас использования автомобиля (или любого другого актива) в качестве залога - он действует так же, как и потребительский кредит, кредитная карта или абонемент в спортзал. Из-за отсутствия предмета залога необеспеченные автокредиты гораздо более рискованны для кредиторов. Как и в случае с личными кредитами, если вы не сможете погасить кредит, кредитор не сможет просто забрать автомобиль (или другое имущество). Однако вам может грозить судебное разбирательство, что будет гораздо более хлопотным процессом (а также наихудшим сценарием!).

Из-за высокого риска необеспеченных кредитов кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, чем по обеспеченным кредитам, а также более разборчиво относятся к тому, кому они предоставляют кредит.

Необеспеченный кредит, как правило, больше подходит для покупки старого и/или подержанного автомобиля - обычно для автомобиля стоимостью менее 1 млн. рублей.

В некоторых случаях поручителем по необеспеченному кредиту может выступать доверенное лицо, например, член семьи. Это означает, что они могут вернуть деньги кредитору, если вы больше не в состоянии вносить платежи.