Процедура банкротства физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

С недавних пор долговые обязательства граждан по невыплаченным кредитам не всегда оборачиваются для них арестом и конфискацией имущества. Федеральное законодательство представило упрощенную меру для заемщика, который испытывает трудности по своим выплатам. Заявление о своем банкротстве – альтернативный путь для того, чтобы обойти кредитные долги и избежать встреч с коллекторами или судебными приставами. Однако, схема избежать ответственности для неплательщика долгов – непроста. Ниже мы попробуем представить весь алгоритм нужных действий, а также другие потенциальные связанные с этим риски.

Закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года на территории РФ действует Федеральный Закон №476-ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве физических лиц), который был принят в конце декабря 2014 года. Закон призван построить и регламентировать план действий в том случае, если физические лица – граждане и частные предприниматели оказываются не в состоянии отвечать по взятым на себя кредитным обязательствам и оказываются без средств погашения своего долга.

Согласно таким изменениям в законодательстве, физические лица-должники могут добиться урегулирования ситуации одним из следующих образов:

• подписать мировое соглашение с кредиторами без доведения дела до рассмотрения в суде, а также без привлечения коллекторских агентств и наложения финансовых санкций;


• выплачивать свой долг с помощью процедуры реструктуризации с выплатой согласно новому графику на протяжении трехлетного срока;


• объявление физлица или индивидуального предпринимателя банкротом.

Здесь важно подчеркнуть, что признать свое банкротство – не равно списать все долги. Такой статус позволяет погасить долги частично или полностью после того, как уполномоченная арбитражная сторона выставит на торги и продаст имущество должника. Только в таком случае обязательства перед кредиторами будут считаться выполненными.

Читайте также: Срок давности по налогам физических лиц

Объявление банкротства физлица: порядок действий в 2021 году

Какие законодательные требования выдвигаются к статусу банкротства? Рассмотрим основные их них, а также алгоритм самого процесса.

Во-первых, право на банкротство касается исключительно граждан РФ, быть резидентом другой страны и получить статус банкрота в России будет невозможно.

Во-вторых, заявлять о банкротстве можно лишь имея задолженность свыше 500 тыс. руб, которые не выплачиваются на протяжении более 3 календарных месяцев.

В третьих, у должника должны быть веские причины для предоставления такого статуса, регламентируемые такими обстоятельствами, как:

• подтверждение неплатежеспособности;


• невозможность выполнить долговые обязательства в указанные сроки;


• наличие выплат по другим займам, совершить которые невозможно из-за существующего долга.

Помимо этого, вам нужно будет доказать отсутствие в последнее время факта переписи имущества для членов своей семьи либо перевода значительных денежных сумм на сторонние счета.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в 2021 году

Должник, претендующий на статус банкрота должен подать соответствующее письменное заявление в суд по месту жительства. Далее суд начинает оценивать степень платежеспособности: имеет ли заявитель имущество, продав которое можно погасить долг, либо же наличие других источников доходов, которые могут послужить в выплате. По каждому индивидуальному случаю банкротства в судебном порядке назначается финансовый управляющий.

Шаг 1. Подготовка заявления, его подача вместе с другими необходимыми документами в суд

Срок обращения с заявлением о несостоятельности — не более 30 дней с даты, когда стало ясно гражданину, что он не в силах рассчитаться с долгами. Так, заявление подается в арбитражный суд согласно пункта 1 статьи 213.4 ФЗ о банкротстве. Если этого не сделано или же прошло более 30 дней, физлицо рискует получить административный штраф 1-3 тыс. рублей, а при повторном правонарушении — до 5 тысяч рублей (часть 5 статьи 14.13 КоАП РФ).

Документы для банкротства физического лица,которые нужно подать вместе с заявлением:

• соответствующие бумаги, которые указывают на задолженность, а также на причины ее возникновения и отсутствие возможности погашения долга;
• списки кредиторов, а также должников;
• опись имущества должника;
• копии документов, подтверждающие право собственности имущества, а также совершение сделок, сумма которых более 300 тыс. рублей;
• соответствующие документы, которые подтвердят или опровергнут наличие правового статуса ИП у физического лица;
• справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
• копии ИНН, свидетельств о заключении брака, а также его расторжении (если есть);
• если есть дети, то свидетельство об их рождении;
• копия СНИЛС;
• банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.

Шаг 2. Оплата госпошлины

Перед обращением в арбитражный суд необходимо оплатить государственную пошлину, размер который на сегодняшний день составляет 300 рублей.

Шаг 3. Судебное заседание

В том случае, если заявление гражданина-банкрота суд признает обоснованным, то после этого могут наступит такие процедуры:

• реструктуризация задолженности;
• мировое соглашение;
• продажа активов с торгов (реализация имущества).

Шаг 4. Оплата услуг финансового управляющего

При отсутствии у физлица имущества нужно финуправляющему заплатить за работу 25 тыс. рублей. Если же имущество есть, то следует добавить +7% от суммы стоимости имущества.

Шаг 5. Публикация сведений о банкротстве

Необходимо опубликовать информацию в ЕФРСБ, а также в газете «Коммерсантъ».

Какое решение может вынести суд

Рассмотрение Арбитражным судом заявления о признании физлица банкротом – процесс довольно длительный, и каждый раз проходит в индивидуальном графике. Суд тщательно рассматривает обоснованность обстоятельств заемщика, и, если они покажутся недостаточно убедительными – суд вправе оставить заявление без дальнейшего рассмотрения и движений по данному производству.

То есть, если деятельность должника не подает признаки банкротства, или же неплатежеспособность заемщика под сомнением, суд вправе прекратить процесс. Такой же результат бывает и вследствие спора о праве между кредитором и заемщиком, который можно разрешить путем искового производства.

Следует помнить и то, категорически неприемлемо подавать ложную информацию. В случае факта доказательств потенциального ущерба на сумму свыше 1,5 млн. рублей, реализация преднамеренного банкротства чревата административной и уголовной ответственностью. Соответствующие изменения уже были приняты в Уголовном кодексе РФ еще в 2014 году.

Если же в своем заявлении заемщик указывает убедительные обстоятельства, а также приводит доказательства намерений добросовестного плательщика, суд может вынести такие варианты решения:

• проведение реструктуризации долгов физлица;


• мировое соглашение со стороной кредитора;


• организация торгов имущества, которое подлежит продаже. По его итогам нужная сумма будет возмещена в качестве долга.

Можно ли объявить себя банкротом без обращения в суд

Без обращения в суд, самостоятельно признать себя официальным банкротом – невозможно. Только судебная инстанция в соответствии со строгим регламентом и привлечением финансового управляющего имеет полномочия для вынесения соответствующего решения. Арбитражный суд здесь гарантирует факт соблюдения прав всех сторон процесса: и кредитора, и должника.

Можно ли объявить банкротом физлицо против его воли

Если физлицо-должник сам не инициирует процесс признания себя банкротом через суд, такое право может реализовать его кредитор. В данном случае от кредитора потребуется подать в суд заявление, а дальше – алгоритм его рассмотрения аналогичен тому случаю, когда обращение подает сам гражданин-должник. В перспективе – уже упомянутые 3 варианта итога разрешения ситуации: реструктуризация долга, мировое соглашение или аукциона на имущество заемщика, доходы от которого позволят покрыть задолженность.